家具企业融资难

1.如何企业融资

中小企业的十二种有效融资方式目前各地实行和创新出来的中小企业融资方式主要有以下12种：一、综合授信：即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。

综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。 企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。

银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。二、信用担保贷款：目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。

这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。

会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。 另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。

当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。

当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。 三、买方贷款：如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。

卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。 或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。

四、异地联合协作贷款：有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。

也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。五、项目开发贷款：一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。

商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。 对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。

六、出口创汇贷款：对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。

对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。

七、自然人担保贷款：2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。 自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。

可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。

抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。

八、个人委托贷款：中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种--个人委托贷款。即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。

办理个人委托贷款的基本程序是：1。 由委托人向银行提出放款申请。

2。银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介。

3。委托人和借款人双方直接见面，就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。

4。借贷双方谈妥要求条件之后，一起到银行并分别与银行签订委托协议。

5。银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。

九、无形资产担保贷款：依据《中华人民共和国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。 十、票据贴现融资：票据贴现融资，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。

在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况（销售合同）来贷款。

企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是。

2.小微企业融资成本贵在哪里

同时银行贷款手续繁琐主要在前置程序上。

比如，每年都要通过会计师事务所做公司财务的审计报告。报告按照公司资产比例来收取，大约是0。

4%。2011年公司审计报告花了20多万元，去年也花了16万元。

一些企业财务人员还反映，资产抵押估值偏低，银行贷款不够，还要寻求担保公司帮助。 按照担保费率2%计算，即借100万元贷款，就要承担2万元的担保费。

此外，审计报告收费之后，资产抵押评估要收费，人民银行对贷款卡年审需要进行审计。虽然这个审计报告的内容大都在年度审计报告中体现，但企业仍然需要再次聘请会计师事务所掏钱进行审计。

据统计，小微企业银行融资成本率年化为12。 75%。

其中，利息成本占单位融资成本63%，第三方收取的各种费用占单位融资成本37%。 续贷要求高 按照银行规定，必须还完旧账才能借新账，这样企业就得筹措资金将钱还上，就得向小额贷款公司或是民间个人借钱，业内管这个叫做过桥贷款。

过桥贷往往有两三个月，如果换算成年利率高达30%以上，高出银行利率三四倍。 小额贷款公司利息高，时间越长成本越大。

但还旧借新过程长短，主要取决于解除抵押和再次抵押的时间长短，这个时间往往十分漫长，需要1~2个月才能完成。 一些企业负责人表示，办理续贷要先解除土地和房产抵押，进行再抵押，这个过程必须跑国土资源局、房产局十多趟，非常折腾，设置的条件也十分繁琐苛刻。

例如，文件上盖上法人代表的章和公司印章并不管用，国土部门要求法人代表当面签字才算数。这样企业的法人代表就是出差也得赶回来签字，否则时间还得往后拖。

企业还最怕国土部门领导干部出差，解除抵押和再抵押的文件必须层层受理，逐级签字。如果中间一个领导干部出差，下面的环节就得往后排。

3.私营企业融资难难在哪

中小企业融资难问题， 既有体制机制方面的原因， 也有中小企业自身的原因！

一般来说， 中小企业的规模小， 实力弱， 信誉也不高！因而， 银行对于中小企

业的贷款条件就更加严格， 即便再宽松的条件， 其最低要求也要有抵押物！由此说

来， 中小企业融资难， 关键难在信用风险上， 即信用风险难以控制！由于中小企业

信息透明度比较低， 信息披露制度不健全， 金融机构对中小企业的信用状况很难

做出准确评估并进行有效地信贷决策！因而， 能够有效分散风险的信用担保就成为

了必须！

目前， 我国的中小企业其信用担保体系不健全， 已经成为制约中小企业融资的

一个主要障碍！因而， 进一步完善信用担保体系是破解中小企业融资难问题的一个

关键所在！

希望对你有帮助，有问题可以追问

4.如何降低企业融资的成本

融资成本则是指企业实际承担的融资代价（或费用），具体包括两部 分：融资费用和使用费用。

融资费用是企业在资金筹集过程中发生的各种费 用，如向中介机构支付中介费。使用费用是指企业因使用资金而向其提供者支 付的报酬，如股票融资向股东支付的股息、红利，发行债券和借款向债权人支 付的利息。

企业资金的来源渠道不同，则融资成本的构成不同。一般意义上 讲，由于中小企业自身硬件和软件（专业的统计软件和专业财务人员）的缺 乏，他们往往更关注融资成本这个比资金成本更具可操作性的指标。

企业融资成本是决定企业融资效率的决定性因素，对于中小企业选择哪种 融资方式有着重要意义。由于融资成本的计算要涉及很多种因素，具体运用时 有一定的难度。

一般情况下，按照融资来源划分的各种主要融资方式融资成本 从低到高的排列顺序依次为：财政融资、商业融资、内部融资、银行融资、债 券融资、股票融资。